マイホーム購入時の予算

マイホームを購入するにあたって、予算の計算は重要です。それによって、いくらの家が購入でき、返済計画はどうなるか、などが決まってくるからです。

マイホームを購入する際は多くの人が住宅ローンを利用すると思います。その時、マイホーム価格の全額を借りるという人は少なく、多くの人は購入価格の8割程度を借り、残りの2割は現金で用意する人が多いようです。マイホーム価格の2割以上を頭金として現金で用意することで、その後の返済が楽になります。
また、頭金だけでなく、火災保険や地震保険、税金などの費用もかかります。マイホーム購入価格の5〜10パーセントくらいが目安です。これらを考慮すると、マイホームの購入時に用意したい現金は、購入価格の25〜30パーセントとなります。

例えば3000万円のマンションを購入する場合、頭金として用意する額を2割とすると600万円で、5パーセントの諸費用がかかると、150万円となり、合計750万円の現金が必要という計算になります。

また、「住宅ローンでいくら借りられるのか」ということも重要です。

例えば、住宅ローンで1000万円を金利3パーセントで借りた場合、返済期間が10年であれば月々の返済金額は10万円近くになりますが、返済期間が30年であれば4万円ほどですみます。しかし、返済期間が長いほど全体の返済金額は増えます。この例だと、返済期間が10年であれば返済金額は総額1160万円になりますが、返済期間が30年であれば1520万円になります。
月々に支払える額と、支払い続けられる年月から、住宅ローンで借りられる額の上限が決まりますね。

一般的なマイホームの住宅ローンでは、年収に応じて借入金額の上限を決めていることが多く、年収400万円以上の場合で年収の35パーセントまでを年間の返済額とする、などとされています。この場合、例えば年収600万円の場合、35パーセントの210万円が年間返済額の上限になります。しかし、これだと生活に与える負担かなり大きくなりますね。住宅ローンの返済金額は、「借りられる金額」よりも「返済できる金額」を考えたほうがいい場合もあります。

生活を逼迫しない程度の年間負担率は、年収の15パーセントから25パーセントであるといわれています。実際に月々の支払い金額を算出したうえで、予算を組みましょう。